Der Platz im Heim ist gefunden, die Aufnahme steht, und dann legt Ihnen die Verwaltung das Entgeltblatt hin. Darauf steht eine Monatssumme, die höher ist als die Rente Ihrer Mutter. Sie rechnen zweimal nach und kommen beide Male zum selben Ergebnis: Es fehlt Geld, jeden Monat, dauerhaft.

Heimkosten bei kleiner Rente sind kein Sonderfall, sondern der Normalfall in Deutschland. Für genau diese Lücke gibt es ein gestuftes System aus Pflegeversicherung, Wohngeld und Sozialhilfe. Es greift zuverlässig, aber es greift nur, wenn die Anträge in der richtigen Reihenfolge gestellt werden.

Dieser Beitrag geht die Stufen der Reihe nach durch: eigenes Einkommen, Pflegekasse, Wohngeld, Grundsicherung, Hilfe zur Pflege und zuletzt die Frage, wann das Sozialamt bei den Kindern anklopft. Wir nennen die Paragrafen dazu, damit Sie im Gespräch mit der Behörde nachschlagen können.

Kurz und knapp: Bei kleiner Rente tragen mehrere Stellen die Heimkosten gemeinsam. Die Pflegekasse zahlt je nach Pflegegrad zwischen 805 und 2.096 Euro monatlich direkt an die Einrichtung (§ 43 SGB XI, gesetze-im-internet.de, letzter Abruf am 17.09.2026). Der durchschnittliche Eigenanteil im ersten Aufenthaltsjahr lag bei 3.364 Euro im Monat (vdek, Auswertung zum Stichtag 01.07.2026). Reicht das eigene Einkommen nicht, kommen Wohngeld, Grundsicherung im Alter und Hilfe zur Pflege infrage. Vom Vermögen bleiben nach der Verordnung zu § 90 Abs. 2 Nr. 9 SGB XII 10.000 Euro je volljähriger Person geschützt. Kinder werden erst ab einem Jahresbruttoeinkommen von mehr als 100.000 Euro herangezogen (§ 94 Abs. 1a SGB XII, 2026).

Wie groß ist die Lücke zwischen Rente und Heimrechnung?

Die Gesamtrechnung eines Heimplatzes liegt deutlich über dem, was als Eigenanteil in den Zeitungen steht. Der Eigenanteil ist nur der Teil, den der Bewohner selbst trägt. Daneben zahlt die Pflegekasse ihren Anteil direkt an die Einrichtung, ohne dass er auf Ihrer Rechnung auftaucht.

Der durchschnittliche Eigenanteil im ersten Aufenthaltsjahr lag bundesweit bei 3.364 Euro im Monat. Er setzt sich zusammen aus dem einrichtungseinheitlichen Eigenanteil von 1.775 Euro, Unterkunft und Verpflegung mit 1.068 Euro sowie Investitionskosten von 521 Euro (vdek, Auswertung zum Stichtag 01.07.2026).

Die Unterschiede zwischen den Bundesländern sind erheblich und können über einen Umzug entscheiden. Die Spanne reicht von 2.891 Euro in Sachsen-Anhalt bis 3.761 Euro in Bremen (vdek, 2026). Wer nahe einer Landesgrenze wohnt, sollte die Häuser auf beiden Seiten vergleichen.

Die rechte Spalte ist eine reine Addition aus den Leistungsbeträgen nach § 43 SGB XI und dem bundesweiten Durchschnittswert. Sie zeigt, welche Summe insgesamt im Raum steht, und macht deutlich, dass der Eigenanteil ohne die Pflegeversicherung zwei- bis dreimal so hoch wäre.

Zur Lücke gehören außerdem Posten, die in keiner Statistik auftauchen. Friseur, Fußpflege, Getränke außerhalb der Mahlzeiten, Telefon, Fernsehen und die Begleitung zu Arztterminen werden zusätzlich berechnet. Planen Sie dafür einen monatlichen Puffer ein und lassen Sie sich vor Vertragsabschluss eine vollständige Preisliste dieser Zusatzleistungen geben.

Schritt 1: Was müssen Rente und Erspartes zuerst tragen?

Vor jeder Sozialleistung steht das eigene Einkommen, und bei dauerhafter Heimpflege heißt das fast das gesamte Einkommen. Rente, Betriebsrente, Zinsen und Mieteinnahmen fließen in die Heimkosten. Was bleibt, ist ein gesetzlich festgelegter Barbetrag für persönliche Dinge.

Dieser Barbetrag beträgt für Volljährige mindestens 27 Prozent der Regelbedarfsstufe 1 (§ 27b Abs. 3 SGB XII, gesetze-im-internet.de, letzter Abruf am 17.09.2026). Die Regelbedarfsstufe 1 liegt seit dem 1. Januar 2026 bei 563 Euro (Anlage zu § 28 SGB XII, 2026), der Mindestbarbetrag damit rechnerisch bei rund 152 Euro im Monat. Dazu kommt eine Bekleidungspauschale, deren Höhe die Länder festlegen.

Beim Vermögen gilt eine klare Grenze. Geschützt bleiben 10.000 Euro für jede volljährige Person und zusätzlich 500 Euro für jede Person, die von ihr überwiegend unterhalten wird (§ 1 der Verordnung zur Durchführung des § 90 Abs. 2 Nr. 9 SGB XII, gesetze-im-internet.de, letzter Abruf am 17.09.2026).

Lebt ein Ehepartner noch zu Hause, wird es komplizierter. Bei der Hilfe zur Pflege zählt auch das Einkommen und Vermögen des nicht getrennt lebenden Ehegatten oder Lebenspartners mit (§ 61 SGB XII, 2026), und bei der Grundsicherung wird dessen Einkommen berücksichtigt, soweit es den eigenen notwendigen Lebensunterhalt übersteigt (§ 43 Abs. 1 SGB XII, 2026). Der Partner zu Hause muss aber nicht mittellos werden, denn ihm bleibt sein eigener Bedarf einschließlich der Wohnkosten.

Darüber hinaus schützt § 90 Abs. 2 SGB XII unter anderem ein angemessenes Hausgrundstück, das bewohnt wird, angemessenen Hausrat und ein angemessenes Kraftfahrzeug. Was angemessen ist, richtet sich nach Bewohnerzahl, Wohnbedarf, Grundstücks- und Hausgröße sowie dem Wert. Eine ausführliche Darstellung finden Sie in unserem Beitrag zum Schonvermögen beim Sozialamt.

Schritt 2: Was übernimmt die Pflegekasse, und was bleibt offen?

Die Pflegekasse zahlt einen festen Pauschalbetrag, unabhängig davon, wie teuer das Haus ist. Sie übernimmt die pflegebedingten Aufwendungen einschließlich Betreuung und medizinischer Behandlungspflege im Rahmen der Leistungsbeträge nach § 43 Abs. 2 SGB XI.

Die Beträge liegen bei 805 Euro im Pflegegrad 2, 1.319 Euro im Pflegegrad 3, 1.855 Euro im Pflegegrad 4 und 2.096 Euro im Pflegegrad 5 (gesetze-im-internet.de, letzter Abruf am 17.09.2026). Wer Pflegegrad 1 hat und trotzdem vollstationär wohnt, erhält lediglich einen Zuschuss von 131 Euro monatlich (§ 43 Abs. 3 SGB XI, 2026).

Daraus folgt eine Konsequenz, die Familien oft zu spät erkennen: Ein höherer Pflegegrad senkt den Eigenanteil nicht, er erhöht nur den Kassenanteil. Der einrichtungseinheitliche Eigenanteil ist für alle Bewohner ab Pflegegrad 2 im selben Haus gleich hoch. Eine Höherstufung lohnt sich trotzdem, weil sie die Gesamtrechnung entlastet, die sonst aus eigener Tasche oder vom Sozialamt zu tragen wäre.

Prüfen Sie deshalb vor allem, ob der Pflegegrad zur tatsächlichen Situation passt. Ein zu niedrig eingestufter Pflegegrad kostet in der Heimpflege jeden Monat mehrere hundert Euro. Wie sich die Leistungen im Einzelnen zusammensetzen, steht in unserem Überblick zur Seniorenresidenz mit Pflegegrad.

Schritt 3: Wann hilft Wohngeld im Heim?

Heimbewohner können Wohngeld bekommen, auch wenn das kaum bekannt ist. Das Wohngeldgesetz stellt Personen, die in einem Heim nicht nur vorübergehend aufgenommen sind, den Mietern ausdrücklich gleich (§ 3 Abs. 1 Satz 2 Nr. 3 WoGG, gesetze-im-internet.de, letzter Abruf am 17.09.2026).

Die Berechnung läuft dabei anders als bei einer Wohnung. Als Miete wird nicht das tatsächliche Heimentgelt angesetzt, sondern die Summe aus dem Höchstbetrag nach § 12 Abs. 1 WoGG und der Klimakomponente (§ 9 Abs. 3 Satz 2 WoGG, 2026). Die Höhe des Höchstbetrags hängt von der Mietenstufe der Gemeinde und der Zahl der Haushaltsmitglieder ab.

Entscheidend ist die Abgrenzung zur Sozialhilfe. Wer Grundsicherung im Alter und bei Erwerbsminderung oder Hilfe zum Lebensunterhalt bezieht und dabei Unterkunftskosten berücksichtigt bekommt, ist vom Wohngeld ausgeschlossen (§ 7 Abs. 1 WoGG, 2026). Umgekehrt gilt: Kann das Wohngeld die Hilfebedürftigkeit vermeiden, besteht der Ausschluss nicht.

Einen zweiten Unterschied sollten Sie kennen: Wohngeld ist keine Sozialhilfe. Es wird nicht vom Vermögen abhängig gemacht wie die Hilfe zur Pflege, es gibt keinen Rückgriff auf Kinder und keinen Kostenersatz durch Erben. Für Familien, die knapp über der Sozialhilfegrenze liegen, ist das oft der ruhigere Weg.

Praktisch heißt das, Wohngeld lohnt sich vor allem in der Zone knapp oberhalb der Sozialhilfe. Wenn die Rente die Heimkosten fast deckt und nur einige hundert Euro fehlen, kann das Wohngeld die Lücke schließen und einen Antrag beim Sozialamt überflüssig machen.

Schritt 4: Wann greift die Grundsicherung im Alter?

Die Grundsicherung im Alter und bei Erwerbsminderung deckt den Lebensunterhalt, nicht die Pflege. Sie steht Menschen zu, die die Altersgrenze erreicht haben oder dauerhaft voll erwerbsgemindert sind und ihren notwendigen Lebensunterhalt nicht aus Einkommen und Vermögen bestreiten können (§ 41 SGB XII, gesetze-im-internet.de, letzter Abruf am 17.09.2026).

Die Altersgrenze steigt schrittweise. Für Jahrgänge ab 1964 liegt sie bei 67 Jahren, für die Jahrgänge davor entsprechend niedriger (§ 41 Abs. 2 SGB XII, 2026). Wer jünger und dauerhaft voll erwerbsgemindert ist, fällt ebenfalls unter diese Leistung.

Im Heim umfasst der notwendige Lebensunterhalt den in der Einrichtung erbrachten Lebensunterhalt und zusätzlich den weiteren notwendigen Lebensunterhalt, also vor allem den Barbetrag und die Bekleidungspauschale (§ 27b Abs. 1 und 2 SGB XII, 2026). Die Grundsicherung geht dabei der Hilfe zum Lebensunterhalt vor (§ 19 Abs. 2 SGB XII, 2026).

Ein Punkt spricht klar für diese Leistung: Beim Kostenersatz durch Erben sind Leistungen nach dem Vierten Kapitel des SGB XII ausdrücklich ausgenommen (§ 102 Abs. 5 SGB XII, 2026). Was als Grundsicherung gezahlt wurde, holt sich der Sozialhilfeträger nach dem Tod nicht von den Erben zurück.

Schritt 5: Wie funktioniert die Hilfe zur Pflege?

Die Hilfe zur Pflege ist die Leistung, die im Heim am meisten Geld bewegt. Anspruch haben Pflegebedürftige, soweit ihnen und ihrem nicht getrennt lebenden Ehegatten oder Lebenspartner nicht zuzumuten ist, die benötigten Mittel aus Einkommen und Vermögen aufzubringen (§ 61 SGB XII, gesetze-im-internet.de, letzter Abruf am 17.09.2026).

Für die Zumutbarkeit gilt eine Einkommensgrenze. Sie ergibt sich aus einem Grundbetrag in Höhe des Zweifachen der Regelbedarfsstufe 1, den angemessenen Unterkunftskosten und einem Familienzuschlag von 70 Prozent der Regelbedarfsstufe 1 für den Ehepartner (§ 85 Abs. 1 SGB XII, 2026). Bei einer Regelbedarfsstufe 1 von 563 Euro sind das rechnerisch 1.126 Euro Grundbetrag und 395 Euro Familienzuschlag.

Bei dauerhafter Heimpflege wird diese Grenze allerdings durchbrochen. Das Gesetz sieht vor, dass die Aufbringung der Mittel in angemessenem Umfang auch unterhalb der Einkommensgrenze verlangt werden soll, wenn eine Person voraussichtlich längere Zeit Leistungen in einer stationären Einrichtung benötigt (§ 88 Abs. 1 SGB XII, 2026). Deshalb bleibt in der Praxis nur der Barbetrag.

Eine Erleichterung gibt es für schwer Pflegebedürftige. Bei den Pflegegraden 4 und 5 ist ein Einsatz des Einkommens über der Einkommensgrenze in Höhe von mindestens 60 Prozent nicht zuzumuten (§ 87 Abs. 1 SGB XII, 2026). Diese Regel wird von Sozialämtern nicht immer von selbst angewendet, und es lohnt sich, danach zu fragen.

Steckt das Vermögen in einer Immobilie, die sich nicht sofort verkaufen lässt, muss niemand unter Zeitdruck verschleudern. Ist der sofortige Verbrauch oder die sofortige Verwertung nicht möglich oder eine Härte, soll die Sozialhilfe als Darlehen geleistet werden (§ 91 SGB XII, gesetze-im-internet.de, letzter Abruf am 17.09.2026). Der Träger kann dafür eine Sicherung im Grundbuch verlangen. Die Heimkosten laufen damit weiter, und die Rückzahlung erfolgt später aus dem Verkaufserlös.

Einige Bundesländer zahlen zusätzlich ein Pflegewohngeld, das die Investitionskosten bezuschusst und vor der Sozialhilfe geprüft wird. Ob es das in Ihrem Land gibt und welche Vermögensgrenzen dort gelten, sagt Ihnen der örtliche Sozialhilfeträger. Wie ein Antrag praktisch abläuft, beschreibt unser Beitrag zum Sozialamt, wenn das Geld nicht reicht.

Schritt 6: Wann holt sich das Sozialamt Geld bei den Kindern?

Kinder werden erst herangezogen, wenn ihr jährliches Gesamteinkommen mehr als 100.000 Euro beträgt. Unterhaltsansprüche gegenüber Kindern und Eltern bleiben unterhalb dieser Jahreseinkommensgrenze unberücksichtigt, und der Übergang des Anspruchs auf den Sozialhilfeträger ist dann ausgeschlossen (§ 94 Abs. 1a SGB XII, gesetze-im-internet.de, letzter Abruf am 17.09.2026).

Entscheidend ist der Begriff des Gesamteinkommens. Gemeint ist die Summe der Einkünfte im Sinne des Einkommensteuerrechts (§ 16 SGB IV, 2026). Die Grenze gilt für jedes Kind einzeln, nicht für die Summe der Geschwister, und das Einkommen des Schwiegerkindes zählt nicht mit.

Das Gesetz vermutet ausdrücklich, dass die Grenze nicht überschritten wird. Der Träger darf von den Leistungsberechtigten nur Angaben verlangen, die Rückschlüsse auf die Einkommensverhältnisse zulassen. Erst wenn im Einzelfall hinreichende Anhaltspunkte für ein Überschreiten vorliegen, darf er das Kind direkt zur Auskunft verpflichten.

Enkel werden nie herangezogen. Der Anspruchsübergang ist ausgeschlossen, wenn die unterhaltspflichtige Person mit der leistungsberechtigten Person vom zweiten Grad an verwandt ist (§ 94 Abs. 1 SGB XII, 2026). Großeltern und Enkel sind im zweiten Grad verwandt.

Anders sieht es beim Ehepartner aus. Ehegatten sind einander unterhaltspflichtig, hier greift die 100.000-Euro-Grenze nicht. Und nach dem Tod kann der Träger Kostenersatz von den Erben verlangen, begrenzt auf die Kosten der letzten zehn Jahre vor dem Erbfall und mit Ausnahme der Grundsicherung (§ 102 SGB XII, 2026). Details dazu stehen in unserem Beitrag zum Unterhaltsregress durch das Sozialamt.

In welcher Reihenfolge stellen Sie die Anträge?

Halten Sie die Reihenfolge ein, sonst verlieren Sie Wochen. Sozialleistungen sind nachrangig, und jede Stelle prüft zuerst, ob eine andere zuständig ist. Wer den Sozialhilfeantrag zu früh stellt, bekommt ihn nicht abgelehnt, aber die Bearbeitung ruht, bis die vorrangigen Nachweise vorliegen.

Beginnen Sie mit dem Pflegegrad, denn ohne Einstufung ist der Kassenanteil nicht gesichert. Sammeln Sie parallel Rentenbescheid, Kontoauszüge der letzten Monate und den Heimvertrag mit der Entgeltaufstellung. Diese drei Unterlagen verlangt jede Behörde in dieser Kette.

Stellen Sie danach die Anträge auf Wohngeld und, wenn die Lücke größer ist, auf Grundsicherung und Hilfe zur Pflege. Grundsicherung und Hilfe zur Pflege laufen beim selben Amt, sind aber zwei getrennte Leistungen mit eigenen Formularen. Schreiben Sie auf den Antrag ausdrücklich, dass beides gemeint ist.

Holen Sie sich für diesen Weg Unterstützung. Die Pflegeberatung nach § 7a SGB XI ist für Versicherte kostenfrei, und die Pflegestützpunkte kennen die Formulare der örtlichen Ämter. Viele Einrichtungen haben zudem einen Sozialdienst, der Anträge auf Hilfe zur Pflege routinemäßig begleitet. Fragen Sie danach schon beim Aufnahmegespräch, nicht erst, wenn die erste Rechnung offen bleibt.

Der Zeitpunkt des Antrags ist wichtiger als seine Vollständigkeit. Sozialhilfe wird grundsätzlich ab Kenntnis des Bedarfs geleistet, nicht rückwirkend. Reichen Sie deshalb einen formlosen Antrag ein, sobald absehbar ist, dass das Geld nicht reicht, und liefern Sie die Unterlagen nach. Einen Überblick über die Kostenbestandteile gibt unser Beitrag zu den Kosten einer Seniorenresidenz.

Häufig gestellte Fragen

Muss meine Mutter ausziehen, wenn die Rente nicht reicht?

Nein. Wenn Einkommen und Vermögen nicht ausreichen, übernimmt der Sozialhilfeträger die Differenz über die Hilfe zur Pflege und die Grundsicherung. Eine Kündigung des Heimvertrags allein wegen fehlender Zahlungsfähigkeit ist nicht zulässig, solange die Sozialhilfe eintritt.

Wie viel Geld bleibt im Heim zur freien Verfügung?

Der Barbetrag beträgt für Volljährige mindestens 27 Prozent der Regelbedarfsstufe 1 (Paragraf 27b Absatz 3 SGB XII, 2026). Bei einer Regelbedarfsstufe 1 von 563 Euro im Jahr 2026 sind das rechnerisch rund 152 Euro im Monat, dazu kommt eine Bekleidungspauschale, die das jeweilige Bundesland festlegt.

Wie viel Vermögen darf man behalten?

Geschützt sind 10.000 Euro für jede volljährige Person und 500 Euro für jede überwiegend unterhaltene Person (Verordnung zu Paragraf 90 Absatz 2 Nummer 9 SGB XII, 2026). Zusätzlich bleiben unter anderem ein angemessenes bewohntes Hausgrundstück, angemessener Hausrat und ein angemessenes Fahrzeug außer Betracht.

Müssen die Kinder für das Heim zahlen?

Nur wenn ihr jährliches Gesamteinkommen mehr als 100.000 Euro beträgt (Paragraf 94 Absatz 1a SGB XII, 2026). Das Gesetz vermutet, dass die Grenze nicht überschritten wird. Erst bei hinreichenden Anhaltspunkten darf der Träger das Kind zur Auskunft auffordern.

Kann ein Heimbewohner Wohngeld bekommen?

Ja, grundsätzlich schon, denn Heimbewohner sind Mietern gleichgestellt (Paragraf 3 Absatz 1 WoGG, 2026). Wer allerdings Grundsicherung oder Hilfe zum Lebensunterhalt mit berücksichtigten Unterkunftskosten bezieht, ist vom Wohngeld ausgeschlossen. Wohngeld lohnt sich deshalb vor allem knapp oberhalb der Sozialhilfe.

Wird die Sozialhilfe nach dem Tod von den Erben zurückgefordert?

Bei der Hilfe zur Pflege ist das möglich, begrenzt auf die Kosten der letzten zehn Jahre vor dem Erbfall und auf den Wert des Nachlasses. Leistungen der Grundsicherung im Alter und bei Erwerbsminderung sind vom Kostenersatz durch Erben ausgenommen (Paragraf 102 SGB XII, 2026).

Was passiert, wenn das Vermögen in einem Haus steckt?

Ist das Vermögen vorhanden, aber nicht sofort verwertbar, soll die Sozialhilfe als Darlehen geleistet werden (Paragraf 91 SGB XII, 2026). Der Träger kann die Rückzahlung dinglich absichern lassen, etwa durch eine Grundschuld. Der Heimplatz ist damit gesichert, ohne dass unter Zeitdruck verkauft werden muss.

Wie finde ich ein Haus, das ich mir leisten kann?

Vergleichen Sie die Entgeltaufstellungen mehrerer Häuser, denn der einrichtungseinheitliche Eigenanteil und die Investitionskosten unterscheiden sich stark. Achten Sie außerdem darauf, ob das Haus Bewohner mit Sozialhilfebezug aufnimmt. Auf Seniorenresidenz in der Nähe vergleichen Sie Häuser in Ihrer Region und können die Preise nebeneinanderlegen.

Heimkosten bei kleiner Rente lassen sich nicht wegrechnen, aber sie lassen sich auf mehrere Schultern verteilen. Wer die Stufen in der richtigen Reihenfolge geht und früh einen formlosen Antrag stellt, verliert kein Geld und vor allem keine Zeit. Auf Seniorenresidenz in der Nähe vergleichen Sie kostenlos passende Häuser in Ihrer Region und sehen die Kostenbestandteile auf einen Blick.

Author: Jan Berning

Hallo liebe Leser und Leserinnen, mein Name ist Jan und ich gehöre zum Team Seniorenresidenz in der Nähe. In meinen Ratgeber-Artikeln teile ich gerne mein Wissen, um Ihnen umfassende Informationen über die Seniorenresidenzen zu bieten.